Когда три года назад CIT Commercial Services стал подразделением First Citizens Bank, в результате слияния появился целый ряд финансовых возможностей, особенно благодаря опыту CIT в области факторинга. С тех пор компания commercial banking solutions продолжает оставаться лидером в области финансовых решений для компаний среднего бизнеса. Предлагая широкий спектр коммерческих банковских продуктов, CIT Commercial Services предоставляет своим клиентам динамичные решения для удовлетворения потребностей в оборотных средствах и стимулирования роста. В индустрии моды CIT поддерживает долгосрочные, зачастую рассчитанные на десятилетия отношения с ведущими брендами и руководителями. Факторинг является одним из основных продуктов и основной составляющей финансовых решений CIT Commercial Services.
По сути, факторинг дебиторской задолженности — это финансовый инструмент для улучшения денежного потока, сбора платежей и предотвращения безнадежных долгов. Факторинг, который предоставляет CIT Commercial Services, позволяет клиентам иметь оборотный капитал для ведения бизнеса. После того как предприятие продает свою продукцию своим клиентам, CIT Commercial Services выкупает его дебиторскую задолженность, а затем выплачивает причитающуюся предприятию сумму в разумные сроки, чтобы предприятие могло продолжать производить товары и платить сотрудникам.
CIT Commercial Services также располагает мощной международной факторинговой командой, помогающей своим клиентам вести бизнес за рубежом, и является быстро растущей частью компании. Примечательно, что компания может адаптировать свои услуги к потребностям каждого отдельного клиента. Студия Fairchild провела встречу с представителями CIT Commercial Services, чтобы обсудить факторинг, влияние снижения процентных ставок Федеральной резервной системой, его влияние на сектор потребительских товаров, прогноз расходов на праздники в 2024 году и многое другое. Студия Fairchild: Расскажите нам подробнее о факторинговом продукте First Citizens Bank.
Что это такое и как он работает? CIT Commercial Services: First Citizens Bank приобрел факторинговый бизнес CIT Commercial Services менее трех лет назад, объединившись с бывшей CIT Group. На протяжении более ста лет CIT Commercial Services является одной из крупнейших и наиболее успешных факторинговых компаний в стране. Наш факторинговый продукт представляет собой набор бэк-офисных и финансовых инструментов, и клиенты могут использовать некоторые из них или все сразу.
Для многих клиентов мы становимся их кредитным отделом, помогая управлять денежными потоками, взыскивая дебиторскую задолженность, защищая их от безнадежных долгов и предоставляя дополнительный оборотный капитал, когда это необходимо. Наши услуги по факторингу, расчетам с дебиторами и кредитованию представляют невероятную ценность как для производителей, так и для оптовиков и импортеров.
Мы предоставляем кредиты в основном под залог дебиторской задолженности и товарных запасов, а иногда и под залог оцененных торговых марок. У нас сильные команды и многолетний опыт работы во всех регионах. Наш Северо-восточный регион со штаб-квартирой в Нью-Йорке и Западный регион со штаб-квартирой в Лос-Анджелесе сосредоточены в двух крупнейших мировых центрах моды.
Наш Юго-восточный регион со штаб-квартирой в Шарлотте, Северная Каролина, специализируется на производстве мебели и товаров для дома, а также располагает крупными центрами по производству обуви и одежды в Техасе и Флориде. Важно также отметить, что наши услуги не ограничиваются границей. Наш международный факторинговый бизнес также поддерживает клиентов, ведущих бизнес на многочисленных зарубежных рынках.
Международный факторинг является очень важным и быстрорастущим сегментом нашего бизнеса. Наши опытные банкиры знают все эти рынки в деталях и имеют все возможности для оказания помощи клиентам в удовлетворении их финансовых потребностей сейчас и в будущем. Студия Fairchild: Как меняется рынок факторинга и оборотного капитала в связи с продолжающимся снижением процентных ставок Федеральной резервной системой? C. C. S.: Ни одна отрасль не осталась незатронутой всплеском инфляции, который поразил экономику США в последние годы, в том числе мода и обувь.
Мы испытываем огромное облегчение, видя, что цены растут гораздо медленнее, Федеральная резервная система начинает снижать процентные ставки, а экономика США готова к продолжению роста. Мы надеемся, что рынок факторинга и финансирования оборотных средств будет расширяться по мере дальнейшего снижения процентных ставок. Снижение инфляции и процентных ставок будет стимулировать потребительский спрос, а это значит, что нашим клиентам может потребоваться больше финансирования.
Мы также стремимся к органичному развитию нашего бизнеса, предлагая больше услуг существующим клиентам и предоставляя больше информации потенциальным клиентам о том, как наш факторинг и оборотный капитал могут помочь им в развитии собственного бизнеса. Студия Fairchild: Что изменилось с тех пор, как три года назад CIT Commercial Services объединился с First Citizens Bank, и какие варианты финансирования были добавлены в его портфель? C. C. S.: Слияние с First Citizens Bank оказало наибольшее влияние на наш бизнес благодаря силе, стабильности и долгосрочному мышлению, которые долгое время были отличительными чертами First Citizens Bank, основанного более 125 лет назад. Сегодня First Citizens Bank входит в топ-20 банков США с активами более 200 миллиардов долларов, что свидетельствует о его успехе, силе и стабильности. Компания First Citizens всегда гордилась тем, что устанавливает и поддерживает долгосрочные отношения, ориентированные на клиента.
Она отлично подходит для коммерческих служб CIT, которые используют очень похожий подход. Являясь частью гораздо более крупного банка, мы теперь можем предложить клиентам доступ к гораздо большему количеству финансовых услуг, чем те, которые предоставляются в рамках нашего подразделения. Если клиенту нужны услуги по обмену валюты, обслуживанию рынков капитала или управлению активами, у нас есть коллеги в нашем банке, которые могут помочь.
Если клиенту нужен текущий счет или кредит на недвижимость, наш банк может помочь и с этим. Благодаря нашему мощному кредитному отделу и системам мы используем нашу инфраструктуру не только для производства одежды и обуви, но и для производства многих других потребительских товаров. Наш бизнес по финансированию цепочки поставок в рамках факторингового бизнеса значительно вырос с тех пор, как к нам присоединился First Citizens Bank.
Мы также находимся в процессе запуска программы массовых закупок, ориентированной на крупные компании, которые хотят снизить нагрузку на заемные средства и/или быстро создать ликвидность.? Студия Fairchild: В каких еще отраслях вы видите возможности для роста коммерческих сервисов CIT? C. C. S. : Факторинг тесно связан с модой и обувью, но компании во многих других отраслях промышленности ценят денежные потоки, защиту долгов, поддержку при взыскании задолженности и кредитные услуги, которые мы предлагаем. У нас есть клиенты в сфере косметики, бытовой электроники, производства, мебели, товаров для дома, игрушек, скобяных изделий, текстиля, товаров для дома и многого другого. Любая компания, производящая потребительские товары, потенциально может воспользоваться нашим спектром финансовых услуг. И любой технологический продукт представляет собой потенциальную возможность для роста.
Мы по-прежнему видим положительные стороны на наших традиционных рынках одежды и обуви, которые постоянно развиваются. В условиях укрепляющейся экономики это отличная возможность. Являясь внебалансовым источником ликвидности, факторинг может быть важной частью структуры капитала для компаний, владеющих частными инвестициями, как в мире моды, обуви, так и в любой другой отрасли. Студия Fairchild: Как факторинг помогает клиентам управлять денежными потоками и преодолевать их, что является постоянной проблемой в индустрии моды и обуви? C. C. S. : Мода и обувь постоянно развиваются.
Компании, стремящиеся к долгосрочному процветанию, нуждаются в финансировании для продолжения инноваций. Вместо того чтобы тратить свои оборотные средства на неоплаченные счета, они могут обратиться к факторингу, чтобы быстрее получать оплату, обезопасить себя от потенциальных кредитных потерь и снизить затраты и трудозатраты на инкассацию.
Многие компании передают некоторую поддержку на аутсорсинг, чтобы они могли сосредоточиться на своей основной компетенции, и наши услуги являются одним из вариантов этого. При ведении бизнеса расходы и платежи постоянно идут в обоих направлениях. Но редко бывает, чтобы они были в равной степени сбалансированы в конце квартала или в конце месяца.
Мы можем быть в центре всего этого и работать с клиентами, помогая сглаживать пики и спады их денежных потоков, чтобы они могли меньше беспокоиться о своей ликвидности и больше о продуктах и опыте, которые они предлагают. Аналогичным образом, мы часто финансируем складские запасы, чтобы помочь клиентам управлять их накоплением, которое часто является результатом сезонных распродаж и длительных операционных циклов. Студия Fairchild: Помимо возможностей финансирования, какую роль играет CIT в мониторинге рынка и информировании клиентов об изменениях? Почему эти данные важны для клиентов? C. C. S.: Мы очень гордимся тем, что предоставляем финансовые услуги и предоставляем нашим клиентам преимущества наших глубоких отраслевых знаний, многолетнего опыта и прочных отношений. Поскольку мы работаем с большим количеством различных клиентов, мы обладаем уникальными возможностями для понимания тенденций рынка и оценки того, куда они движутся.
Мы можем предложить информацию о состоянии рынка, когда клиенты принимают решения о том, куда инвестировать в свой бизнес. На протяжении многих лет наши клиенты находили огромную ценность в этих знаниях. Опять же, они, как правило, очень заняты разработкой, производством или своевременным импортом своей продукции.
Таким образом, наш опыт и знания о розничных рынках действительно являются ценным дополнением. Отличительной чертой CIT Commercial Services всегда было уникальное сочетание обслуживания, коммуникации, опыта и экспертных знаний. Студия Fairchild: Каковы перспективы CIT Commercial Services на предстоящий праздничный сезон 2024 года?
