Поскольку американские потребители продолжают беспокоиться об экономике и ее нестабильном состоянии, появились новые тенденции в потребительском поведении и привычках тратить деньги. Обреченные траты, то есть трата денег, несмотря на экономические и политические проблемы, и “мягкие сбережения”, гибкий подход к сбережению денег, при котором приоритетное внимание уделяется психическому здоровью и личному благополучию, — это два основных способа, с помощью которых поколение Z и миллениалы справляются с экономическим давлением. Кейтлин Уолш-Эпштейн, директор по маркетингу Laurel Road, цифровой банковской платформы и бренда KeyBank, сказала, что, учитывая нестабильность рынка, высокую стоимость жизни и политические проблемы, неудивительно, что потребители перегружены вопросами финансового планирования. Более того, важнейшим элементом этих тенденций в области потребительских расходов является рост эмоциональных расходов.
Учитывая эти проблемы, поколение Z и миллениалы предпочитают жить текущим моментом, а не приобретать долгосрочную финансовую безопасность. Одним из потенциальных источников таких эмоциональных трат являются массовые увольнения, происходящие по всему миру. Как широко сообщалось в WWD, в розничной торговле и во всех отраслях рабочие места сокращаются направо и налево, хотя отчеты за начало 2024 года по—прежнему вселяют надежду на то, что экономика придет к мягкой посадке. Кроме того, другими источниками бытового стресса из-за отсутствия избыточных сбережений, снижается в повышении заработной платы, низкий уровень сбережений и спрос меньше.
Перезапуск вы студент платежи по кредиту и просрочек кредитных карт особенно тревожным. и nbsp, В этой статье Уолш-Эпштейн рассказывает WWD о рискованных расходах и небольших сбережениях, а также о том, как экономические стрессы будут продолжать влиять на поведение потребителей и их покупательские привычки в течение 2024 года. WWD: Что такое «мягкие сбережения» и «обреченные расходы», и почему эти поведенческие тенденции проявляются именно сейчас? Кейтлин Уолш-Эпштейн (Kaitlin Walsh-Epstein): «Мягкие сбережения» — это современная тенденция, основанная на гибком подходе к сбережению денег, позволяющем время от времени вносить взносы без строгих правил или жестких планов, что особенно популярно среди поколения Z. Хотя у этого метода может не быть конкретной цели, он обеспечивает гибкость, соответствующую индивидуальным предпочтениям. С другой стороны, “неумеренные траты”, или практика совершения покупок, вызванных стрессом, без должного обдумывания, часто могут привести к увеличению задолженности и проблемам с выполнением финансовых обязательств.
Эти поведенческие тенденции набирают популярность из-за растущего финансового давления, вызванного сегодняшними экономическими условиями, включая инфляцию, растущие процентные ставки, высокую стоимость жизни и возобновление выплат по студенческим кредитам. WWD: Как бы вы охарактеризовали потребителей, принимающих участие в программе doom trending и soft saving? К. У. -Э.: После проведения программ по оказанию помощи в связи с COVID-19 мы обнаружили, что поколение Z и миллениалы чувствуют себя более уверенно в финансовом отношении, чем до пандемии. Результаты нашего опроса “Как наверстать упущенное”, проведенного в августе 2021 года, показали, что 69 процентов представителей поколения Z и миллениалов возвращаются к тратам денег на то, что они упустили из-за пандемии. Забегая вперед, отметим, что сегодня мы видим, как люди принимают участие как в «безнадежных тратах», так и в «льготных сбережениях», потому что им кажется, что их финансовые цели могут показаться недостижимыми, и они стремятся улучшить свое психическое здоровье, пусть даже на короткий срок.
Мой главный совет — всегда находите баланс в своих расходах и сбережениях, чтобы убедиться, что ваши расходы соответствуют вашим финансовым целям и видению вашего будущего. WWD: В связи с этим, каковы социально-экономические/геополитические факторы, способствующие росту расходов на doom и «мягких» сбережений? К. У. -Э.: По мере развития экономической среды и культуры в США люди сталкиваются с растущими финансовыми барьерами и трудностями в карьере. Шестое ежегодное гендерное исследование Laurel Road, проведенное в марте 2023 года, в ходе которого изучались тенденции в области финансовой безопасности и занятости среди взрослых американцев с высшим образованием, показало, что 84 процента женщин опасаются идти по пути достижения финансовых целей из-за сохраняющихся социально-экономических/геополитических факторов. Эти факторы, такие как инфляция, более высокие процентные ставки и общая дороговизна жизни, заставляют многих чувствовать отставание от графика в плане личной финансовой безопасности, при этом 35 процентов всех женщин считают пенсионные накопления ключевой сферой, в которой они отстают.
Поскольку эти экономические факторы сохранялись в течение 2023 года, некоторые люди стали прибегать к краткосрочным решениям для снижения стресса, таким как чрезмерные траты и небольшие сбережения. WWD: Можете ли вы прокомментировать результаты, которые показывают, что поколение Z предпочитает “жить настоящим моментом”, а не сокращать расходы, учитывая постоянно меняющийся финансовый ландшафт? Какова здесь психология, когда речь идет о бережливых сбережениях и безнадежных расходах? К. У. -Э. : Для некоторых представителей поколения миллениалов и поколения Z финансовые достижения, такие как приобретение жилья, в настоящее время могут казаться недостижимыми. С возвращением платежей по студенческим кредитам мы также наблюдаем поколение заемщиков, которые делают платежи впервые.
Это в сочетании с инфляцией привело к тому, что многие из этих людей предпочли жить сегодняшним днем и вкладывать свои деньги в доступные вещи, которые приносят краткосрочное удовлетворение. WWD: Как, по вашему мнению, меняется потребительское поведение в отношении расходов на doom на Лорел-роуд? Какие уникальные тенденции и узоры появились в последнее время? К. У. -Э.: В Laurel Road мы на собственном опыте убедились в изменении потребительского поведения в результате траты doom. Исследование, проведенное компанией Laurel Road в рамках “Национального дня сбережений”, опубликованное в октябре 2023 года, показало, как американцы оценивают важность сбережений и как люди изменили свою стратегию сбережений за последние три года.
Результаты показали, что только четверо из 10 американцев могут прожить на свои сбережения наличными дольше четырех месяцев. Когда люди чувствуют, что они не в состоянии работать над достижением своих целей и находятся в состоянии застоя, им становится все труднее сохранять мотивацию. Тем, кто попадает в ловушку бессмысленных трат, я часто советую взять деньги, с которыми вы были готовы расстаться, и положить их на сберегательный счет, например, на высокодоходный сберегательный счет, подобный тому, который предлагает Laurel Road.
Возможность наблюдать за тем, как ваши деньги растут с течением времени по мере того, как вы их откладываете, вернет вас на путь достижения ваших финансовых целей. WWD: Можете ли вы поделиться какими-либо уникальными выводами из данных Laurel Road о том, как экономится время и как это влияет на привычки потребителей? К. У. -Э.: Согласно опросу, проведенному в рамках Национального дня сбережений на Лорел Роуд, с 2020 года девять из десяти человек были вынуждены воспользоваться своими сберегательными счетами в случае возникновения чрезвычайных ситуаций, таких как долги (16 процентов), рост арендной платы / ипотечных платежей (16 процентов) и непредвиденные медицинские счета (14 процентов). Несмотря на необходимость пополнять свои сберегательные счета для покрытия этих платежей, большинство (71 процент) физических лиц отметили, что они удовлетворены своим текущим балансом, демонстрируя уверенность в прогрессе своих сбережений. Когда люди чувствуют, что их стратегия сбережений работает на них, им легко придерживаться текущего метода, даже если это не означает достижения более масштабных целей. WWD: Какие еще тенденции вы заметили в демографической ситуации поколения Z в отношении тех, кто предпочитает экономить и тратит впустую? К. У. -Э.: Многие молодые американцы, которые начинают заканчивать колледжи и устраиваться на профессиональную работу, обнаруживают, что не только заработная плата у них ниже, чем у предыдущего поколения, но и задолженность по студенческим кредитам, которая в настоящее время превышает 1,7 трлн долларов, является серьезной проблемой для поколения Z чем любая другая демографическая группа. Многие из них не знают о доступных им вариантах, когда дело доходит до погашения задолженности по студенческому кредиту или реализации федеральных программ прощения.
В Laurel Road мы предлагаем бесплатные 30-минутные консультации по студенческим кредитам, чтобы помочь заемщикам сориентироваться в выборе вариантов, что снимает стресс и финансовые проблемы, а также настраивает их на будущее. WWD: Как, по вашему прогнозу, эта тенденция потребительских расходов повлияет на розничных продавцов и бренды до конца 2024 года? К. У. -Э.: Несмотря на снижение внимания к пенсионным накоплениям и долгосрочным финансовым целям, в минувший праздничный сезон потребители потратили рекордное количество праздничных средств на общую сумму 966,6 миллиарда долларов. Мы по-прежнему наблюдаем тенденцию среди представителей поколения Z и миллениалов, которые предпочитают тратить деньги на впечатления, а не на продукты.
Учитывая дополнительные финансовые обязательства, такие как текущие платежи по студенческим кредитам, потребителям необходимо будет более широко взглянуть на составление бюджета и общую тактику расходов и сбережений в 2024 году, чтобы улучшить свое финансовое благополучие.
